- Artikkeli
- – Rahoitusala
- –
Miten automaatio kehittää pankkien prosesseja?
Paiju Koivula
Pankit ovat pitkään olleet prosessiautomaation hyödyntämisen edelläkävijöitä. Miksi prosessiautomaatiota käytetään niin yleisesti pankeissa? Ja miten pankit käyttävät prosessiautomaatiota?
Pankeilla on tyypillisesti useita suurivolyymisia prosesseja, jotka vaativat tarkkuutta. Tämä on yksi olennaisimmista tekijöistä, miksi prosessiautomaatio tuottaa erityisen merkittäviä tuloksia pankeissa. Pankit ovat olleet edelläkävijöitä myös RPA:n (Robotic Process Automation) käyttöönotossa, joka on yleisesti käytetty työkalu prosessiautomaatiossa. RPA-ratkaisuilla on huomattava potentiaali tyypillisissä pankkiprosesseissa, joissa RPA:n tarjoamaa tarkkuutta ja tehokkuutta tarvitaan erityisesti suurten tietomäärien käsittelyssä.
Olemme vuosien varrella auttaneet Suomen ja Vietnamin suurimpia pankkeja saavuttamaan kustannussäästöjä, lisäämään tehokkuutta sekä tuottavuutta RPA:n avulla. Esimerkiksi asiakkaamme POP Pankki on vuodesta 2017 lähtien käyttänyt robotiikkaa tehostaakseen toimintaansa, kehittääkseen asiakaspalveluaan ja parantaakseen prosessien laatua. Voit lukea lisää heidän kokemuksistaan täältä, mutta käsittelemme tapausta myös tässä tekstissä.
Back-office-prosessien automatisointi parantaa henkilöstötyytyväisyyttä, prosessien tehokkuutta ja riskienhallintaa
Pankeilla on paljon sisäisiä prosesseja, jotka hyötyvät automaatiosta. Asiakkaallemme POP Pankille olemme automatisoineet esimerkiksi tietojen täsmäytyksen, pankkien välisten tapahtumien vahvistamisen ja arkistoinnin sekä pankin sisäiseen valvontaan liittyviä prosesseja, kuten vahvistuksia ja raportointia. Useimmat näistä ovat aikaa vieviä lakisääteisiä prosesseja, jotka luovat vähän arvoa. Tämän manuaalisen työn poistaminen työntekijöiltä lisää työtyytyväisyyttä ja vapauttaa heidän aikaa mielekkäämpään ja enemmän arvoa tuottavaan työhön. Automaatio parantaa myös prosessin laatua ja nopeutta, koska robotit työskentelevät väsymättä 24/7 tekemättä inhimillisiä virheitä. Ja jos poikkeavuuksia ilmenee, ne voidaan havaita nopeammin, koska robotit voivat tarkistaa suuria tietomääriä päivittäin, mikä ei olisi mahdollista manuaalisesti.
”Robotiikan hyödyt korostuvat erilaisissa täsmäytys- ja vahvistusprosesseissa, joissa tietoa siirretään paikasta toiseen tai täsmäytetään tietoa kahden eri järjestelmän välillä. Vaikka kyseessä ei ole päivittäin sadoista tapahtumista, robotiikka vähentää manuaalisesta työstä aiheutuvia virheitä ja täsmäytysprosesseissa seuloo massasta esiin lähempää tarkastelua vaativat tapahtumat”, kommentoi Olli Salminen, pankkiryhmän Back Office Manager.
Prosessiautomaatio nopeuttaa asiakaspalvelua ja parantaa sen laatua
Prosessiautomaatio tuo merkittäviä parannuksia myös pankkien ulkoisiin prosesseihin, kuten asiakaspalveluun. Esimerkiksi robottien käyttäminen asiakaspalvelutiimin avustajina mahdollistaa nopeamman vastauksen asiakkaiden pyyntöihin, kun robotit tarkistavat ja noutavat asiakastietoja. POP Pankki käyttää RPA:ta asiakastyytyväisyyden ja digitaalisten palveluidensa kehittämisessä. Automaatiota käytetään lainahakemusten ja asiakkaiden sopimusten käsittelyssä. Robotit esikäsittelevät lainahakemukset ennen kuin asiakaspalvelijat tarkistavat ne, mikä nopeuttaa hakemuksen käsittelyaikaa. Asiakkaiden sopimusten käsittelyssä robotti hakee asiakkaiden kirjoittamat sopimukset verkosta ja siirtää ja tallentaa ne pankkijärjestelmään. Tämä myös nopeuttaa asiakaspalvelua ja säästää työntekijöiden työaikaa yksitoikkoiselta sopimusten varastoinnilta.
Muita esimerkkejä, joissa automaatiota voidaan käyttää pankeissa
Yllä kuvattujen prosessien lisäksi automaatiolle on monia muita käyttötapauksia pankeissa. Listasimme muutamia esimerkkejä, jotka ovat erinomaisia kohteita automaatiolle.
Lainaus
Hakemuskäsittely
Lainakäsittely
Rahoitus
Rahoitus
KYC & Due Diligence
Prosessointi & Hyväksyntä
Tuonti- & vientimaksut
Treasury ja likviditeetti
Tilausten hallinta
Tilausten prosessointi
Riskienhallinta: Monitorointi & hälytykset
Maksut
Maksujen luominen & korjaaminen
Maksujen käsittely
Monitorointi & seulonta
Perintä, riskienhallinta ja compliance
- Originointi
- Perinnän hallinta
- Sisäinen raportointi ja ulkoinen raportointi viranomaisille
Asiakaspalvelu
Asiakkassuhteen käynnistäminen
Tilien hallinta
Asiakaspalvelun toiminnot
Voit lukea lisää missä robotiikkaa voidaan hyödyntää pankki- ja rahoitusalalla täältä.
Keskeiset ajatukset
- Automaatio tehostaa pankkien prosesseja
- RPA parantaa laatua ja riskienhallintaa
- Asiakaspalvelu nopeutuu automaation avulla
- Hyviä kohteita ovat lainat, KYC ja compliance
Varaa ilmainen konsultaatio
Haluatko tietää, millaista hyötyä AI-pohjainen automaatio voisi luoda yrityksellesi? Kerro meille automaatiotarpeistasi, ja löydetään yhdessä oikea ratkaisu yrityksellesi.
